【ファイナンス】長期金利3%時代！いま家を「買うべきか・待つべきか」

こんにちは。

東近江市、彦根市、可児市を中心にわかりやすさを大切に定額制の家づくりをしている「みんなの家」です。

いつもコラムをご覧いただき、ありがとうございます。

今回のコラムでは、『長期金利3%時代！いま家を「買うべきか・待つべきか」』について、詳しく解説いたします。

最近のニュースで「長期金利が約30年ぶりに3%台へ上昇した」という報道が話題となり、「これから家を建てるのはリスクが高いのか」「金利が下がるまで様子を見るべきか」といったご相談が増えています。

金利上昇の背景や住宅ローンへの具体的な影響を踏まえ、「いま家を買うべきか・待つべきか」の判断基準や金利上昇による具体的な影響について、わかりやすくご説明させていただきます。

なぜ今、長期金利が上昇しているのか？

今回のニュースで取り上げられている「長期金利」とは、主に「新発10年物国債の利回り」を指します。

金利が上昇している背景には、日本銀行による金融政策の正常化（利上げ方針）に加え、物価の上昇（インフレ）や世界的な金利高の推移など、複数の要因が絡み合っています。

過去のコラムにも書いていますが、これまで長年続いてきた「超低金利時代」から、本格的な「金利のある世界」へと環境が変化していることが大きな理由です。

私たちの暮らしと住宅ローンへの具体的な影響

金利上昇は、暮らし全般および住宅ローンの返済計画に次のような変化をもたらします。

・固定金利：長期金利の動きに直接連動するため、市場金利の上昇に伴い、新規借入時の適用金利も引き上げ傾向にあります。

借入期間全体の返済額が固定される安心感はあるものの、返済コストのベースが上がる点に注意が必要です。

・変動金利： 主に「短期金利（日銀の政策金利など）」に連動するため、長期金利が上がったからといって直ちに大幅上昇するわけではありません。

ただし、今後の追加利上げの動向によっては、将来的に適用金利が見直される可能性を考慮しておく必要があります。

金利がわずか0.5%〜1%変動するだけでも、毎月の返済額や35年間の総返済額には大きな差が生じます。

だからこそ、金利の動向を見据えた慎重な資金計画が求められます。

いま家を「買うべきか・待つべきか」

「金利が下がるまで購入を待ったほうが良いのではないか」と悩まれる方も多くいらっしゃいます。

しかし、「金利の動きだけを理由に見送るのは必ずしも得策ではない」と考えています。

購入時期を先送りすることには、次のようなリスクが伴うためです。

・家賃負担の蓄積：購入を見送っている間にも毎月の賃料支払いは発生し、その資金が将来の資産になることはありません。

・建築コスト（資材費・人件費）の高騰：仮に将来金利が下がったとしても、木材をはじめとする資材価格や施工人件費が上昇していれば、住宅全体の取得金額自体が高くなってしまう可能性があります。

・住宅ローンの完済年齢：スタート時期が遅れるほど、定年後の老後資金計画に与える負担が大きくなります。

世の中の金利動向に左右されるのではなく、「お子さまの進学時期」や「現在の住まいの手狭感」といった、ご家族のライフステージの変化こそが最も適した検討タイミングです。

いかがでしたか？

住宅購入で何より大切なのは、金利の数字だけに振り回されず、「ご家庭ごとの将来設計（ライフプラン）」に合った無理のない資金計画を立てることです。

分からない事がございましたら、みんなの家のスタッフにファイナンシャルプランナーが在籍していますので、お気軽にお声がけ下さい！

プロフィール

住宅アドバイザー/周防卓也

<保有資格>

ファイナンシャルプランナー2級

お金の事でお困りの際はお気軽にお声がけください。

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